'안정' 성향 고객에 ELS 담은 일임형 ISA 못 판다

높은 수익률보다 원금을 지키려는 성향이 강한 고객에게 주가연계증권 같은 고위험 상품을 담은 일임형 개인종합자산관리계좌, ISA를 판매하는 것이 금지됩니다.

금융위원회 관계자는 "일임형 ISA의 판매 과정에서 투자권유불원서 적용을 배제하기로 하고 이런 방침을 금융회사에 통보했다"고 밝혔습니다.

투자권유불원서는 금융회사 직원으로부터 투자 권유를 받지 않고 고객이 스스로의 판단으로 해당 상품에 가입했다는 내용을 확약하는 서류입니다.

금융회사는 표준화된 설문을 통해 고객을 '안정형', '안정추구형', '위험중립형', '적극투자형', '공격형'으로 분류해 그에 걸맞은 상품만 팔아야 합니다.

그러나 그동안은 고객이 서명한 투자권유불원서와 투자 성향에 맞지 않더라도, 자기 책임하에 가입했다는 내용이 담긴 부적합금융상품거래확인서를 근거로 '안정추구형' 이하의 보수적인 성향 고객에게도 주가연계증권 등 고위험 파생결합증권을 팔아 비난을 사왔습니다.

금융당국이 일임형 ISA 판매 때 투자권유불원서를 못 쓰게 함에 따라 '안정형'이나 '안정추구형' 성향 고객에게는 ELS 등 파생결합증권과 주식형 펀드를 담은 ISA를 판매하는 게 원천적으로 불가능해질 전망입니다.

다만, 금융위는 고객이 직접 자금 운용을 지시하는 신탁형 ISA는 자기 책임하에 투자가 이뤄지는 특성이 있다고 보고, 투자권유불원서를 활용해 고객이 자기 투자 성향보다 높은 위험 등급의 상품에 가입하는 길을 열어주기로 했습니다.