금리 인하는 멀었는데…다중채무자 450만 명 '역대 최다'

금리 인하 시점이 늦춰지는 가운데 다중채무자가 역대 최다로 늘었습니다.

450만 명이 3곳 이상에서 최대한 대출을 끌어 썼고, 279만 명은 소득의 대부분을 빚 갚는 데 써야 할 처지로 추정됩니다.

한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원에게 제출한 '다중채무자 가계대출 현황' 자료에 따르면 지난해 3분기 말 기준 국내 가계대출 다중채무자는 450만명으로 집계됐습니다.

다중채무자는 3개 이상 금융기관에서 대출받은 차주로 고금리에 가장 취약해 한은과 금융당국의 집중 감시 관리 대상입니다.

다중채무자가 전체 가계대출자(1천983만 명)에서 차지하는 비중은 22.7%로 이 역시 사상 최대 수준을 기록했습니다.

다만 이들의 전체 대출 잔액(568조1천억원)과 1인당 평균 대출액(1억 2천625만 원)은 2분기(572조 4천억 원·1억 2천785만 원)와 비교해 3개월 사이 4조 3천억 원, 160만 원 줄었습니다.

다중채무자의 평균 연체율은 작년 3분기 말 현재 1.5%로 2019년 3분기(1.5%) 이후 4년 만에 가장 높은 수준입니다.

이들의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%로, 소득의 약 60%를 원리금 상환에 써야 합니다.

DSR은 해당 대출자가 한해 갚아야 하는 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값으로 보통 DSR이 70% 안팎이면 최소 생계비 정도를 제외한 대부분의 소득으로 원리금을 갚아야 하는 상황으로 판단합니다.

다중채무자의 26.2%(118만명)는 DSR이 70%를 넘었고, 14.2%(64만명)는 100%를 웃돌았습니다.

다중채무자 가운데 소득과 신용도까지 낮은 대출자들의 상환 부담은 더 심각한 수준입니다.

저소득(소득 하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이하) 상태인 다중채무자를 '취약 차주'로 정의하는데, 지난해 3분기 말 현재 이들은 전체 가계대출자 가운데 6.5%를 차지했습니다.

직전 분기(6.4%)보다 0.1%포인트(p) 늘어 비중이 2020년 3분기(6.5%) 이후 3년 만에 최대치입니다.

3분기 말 현재 취약 차주의 평균 DSR은 63.6%였고, 취약 차주 가운데 35.5%(46만명)의 DSR이 70% 이상인 것으로 나타났습니다.

한은도 지난해 말 금융안정보고서에서 "취약 차주, 비은행금융기관의 가계대출 연체율이 가파르게 상승하는 등 취약 부문의 대출 건전성이 저하되고 있다"며 "차주의 DSR이 오르면서 소비 임계 수준을 상회하는 고DSR 차주가 늘어날 경우, 이는 차주의 소비성향 하락으로 이어져 장기에 걸쳐 가계소비를 제약할 수 있다"고 경고한 바 있습니다.

(사진=연합뉴스)