한은 금리 동결에도 은행 대출금리 다시 '들썩'

한국은행이 기준금리 인상을 멈췄지만 은행권의 대출금리는 오히려 오르고 있는 것으로 나타났습니다.

금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 3일 기준 주택담보대출 혼합형 금리는 연 4.410∼6.522% 수준입니다.

한 달 전인 2월 3일과 비교하면 상당수 대출자에게 적용되는 하단 금리가 0.280%포인트(p) 올랐습니다.

지표금리인 은행채 5년물의 금리가 같은 기간 0.589%포인트 뛰었기 때문입니다.

신용대출 금리도 한 달 사이 하단이 0.270%포인트, 상단이 0.140%포인트 높아졌습니다.

이는 은행채 1년물 금리가 상승하는 등 최근 1∼2주 채권 금리가 가파르게 오르는 것과 관련이 있습니다.

주로 미국의 물가 불안과 이에 따른 '빅 스텝' 등 긴축 기조 강화 예상이 반영된 결과입니다.

주택담보대출 변동금리의 경우 현재 연 4.920∼6.946%로 하단은 0.030%포인트 떨어졌지만, 상단은 0.056%포인트 높아졌습니다.

최근 은행권 대출 금리의 실제 변동 폭은 지표금리인 은행채(고정금리)나 코픽스(변동금리)보다 작은 특징이 있습니다.

예를 들어 최근 한 달 은행채 5년물 금리는 0.589%포인트 올랐지만, 이 금리를 지표로 삼는 4대 은행 주택담보대출 혼합형(고정) 금리 하단의 인상 폭은 절반 수준인 0.280%포인트에 불과합니다.

'돈 잔치' 비난 속에 은행들이 스스로 가산금리를 줄여 대출금리를 낮춘 결과입니다.

반대로 4대 은행의 한 달간 주택담보대출 변동금리 하단 하락 폭은 코픽스의 10분의 1에도 미치지 못합니다.

오히려 상단의 경우 코픽스 인하와 상관없이 0.056%포인트 더 올랐습니다.

이런 현상의 원인은 주요 시중은행 가운데 일부가 실제 적용할 주택담보대출 변동금리를 산출할 때 코픽스 변동분을 기계적으로 더하거나 빼는 게 아니라, 예금금리나 채권금리 등 실제 조달금리를 따로 계산해 반영하기 때문입니다.