한은 "가계부채 고신용·고소득·30∼50대 위주로 증가"

가계부채가 고신용, 고소득, 경제활동이 활발한 30∼50대 위주로 증가한 것으로 분석됐습니다.

한국은행은 오늘(9일) 조사통계월보에 게재한 '가계부채 DB의 이해와 활용' 보고서에서 이같이 밝혔습니다.

차입자 비중을 금액 기준으로 보면 1분기 기준 40대가 30%로 가장 많고 50대가 28%, 30대가 21%입니다.

가계대출 잔액이 6년 전에 비해 30대는 192조 원에서 312조 원으로, 40대는 318조 원에서 444조 원, 50대는 273조 원에서 425조 원으로 증가했습니다.

가계부채 고령화 현상이 나타나는 미국과는 다른 모습입니다.

미국은 2003∼2015년 대출 증가액의 59%가 50∼80대에서 이루어졌습니다.

신용등급별 차주 수를 보면 고신용(1∼3등급)이 57%로, 6년 전(39%)보다 크게 상승했습니다.

저신용(7∼10등급)은 1분기 기준 14%에 그칩니다.

금액을 기준으로 보면 고신용자가 69.1%로 비중이 더 큽니다.

저신용은 6.2%입니다.

대출 규모는 저신용자는 소액대출이 많은 편입니다.

5천만 원 미만이 84.6%입니다.

이 중 1천만 원 미만이 40.2%입니다.

고신용자는 5천만 원 미만은 49.6%이고 2억 이상 고액대출 비중이 13.1%입니다.

주택담보대출을 보면 2012년 1분기부터 2017년 4분기 사이에 315조6천억 원 순증했는데 이 중 고신용이 257조4천억 원이고 저신용은 28조8천억 원 감소했습니다.

이 기간 고신용자는 신규로 417조6천억 원을 빌리고, 기존 대출에서 375조2천억 원을 증액했습니다.

기존 대출자가 완전히 상환한 금액이 249조7천억 원이고 잔액이 줄어든 규모는 285조6천억 원입니다.

한은은 "가계대출이 급증한 시기에 대출이 대부분 고신용자를 중심으로 증가했다"며 "미국은 금융위기 전 모기지대출 상당 부분이 저신용자 대출이었다는 점에서 차이가 있다"고 말했습니다.

소득구간별로도 5천만∼8천만 원 차주 비중이 6년간 26%에서 30%로 상승했지만 2천만∼5천만 원 차주는 61%에서 54%로 하락했습니다.

저소득(연 소득 2천만 원 미만)·저신용 차주의 가계부채 규모는 1분기 19조 원으로 6년간 3조 원 늘었습니다.

이 기간 저소득·고신용 차주는 13조에서 56조 원으로 증가했습니다.

대출규제가 강화된 2017년 하반기부터는 규모가 큰 대출 비중 확대속도가 둔화하고 대출규모별 소득 중간값도 상승했습니다.

가계부채 연체율은 하향 안정 추세입니다.

2012년에는 3%가 넘었지만 올해 1분기에는 1.37%로 내려갔습니다.

미국은 금융위기 당시 10%가 넘었고 지금도 4%를 웃돕니다.

가계부채DB는 한은이 2015년 4월 미국 뉴욕 연방준비제도의 소비자신용패널(Consumer Credit Panel)을 벤치마크해서 구축한 것입니다.

신용조회회사인 NICE평가정보에서 매 분기 100만 명 이상(전체 신용활동인구의 약 2.4%) 신용정보를 수집해서 통계적으로 활용 가능한 형태로 축적한 패널 DB입니다.