미 금융업계의 새 대출심사 기법 'SNS 들여다보기'

미국에서 기업과 대학이 채용과 입학 결정에 지원자의 소셜네트워킹서비스(SNS) 이용 내용을 살펴보는데 이어 금융업체들도 대출 심사를 위해 고객의 소셜미디어 계정을 조사하고 있다.

월스트리트저널(WSJ)은 9일(현지시간) 페이스북과 트위터 등 소셜미디어를 분석해 고객의 신용도를 평가하고 신원을 확인하는 대출 업체들이 늘어나고 있다고 전했다.

대출 업체들은 SNS를 통해 개인 고객이 대출 신청서에 기재한 직업이 정확한지, 해고 경험 여부, 잠재적 문제 유무 등을 점검한다.

중소기업에 대해서는 SNS에서 비난을 받은 적이 있는지 등을 살펴본다.

WSJ는 소액 대출을 제공하는 신생업체들 사이에서 이뤄지는 이런 SNS 심사가 확산될 조짐을 보이고 있다고 밝혔다.

금융기관이 대출 결정을 할 때 90% 이상 참고하는 신용점수를 서비스하는 FICO(Fair Isaac Corp.)도 SNS를 활용하는 방안을 장기적으로 검토하고 있다고 WSJ는 전했다.

샌프란시스코의 신생 대출업체인 플러리시는 소셜미디어에서 수집한 개인 정보와 신용조사 업체의 자료를 모두 이용해 고객의 신용도를 평가하고 신원을 확인한다.

고객들은 자발적으로 페이스북이나 트위터 등 SNS 계정을 대출업체와 공유한다.

플러리시는 "소셜미디어 정보 제공이 필수는 아니지만 고객이 더 많은 자료를 제공할수록 대출 가능성은 커진다"고 밝혔다.

독일에 본사가 있는 소액 대출 업체인 크레디테크도 소셜미디어, 인터넷 사용 태도, 스마트폰 등의 정보를 이용한다.

이 회사의 대변인은 "아이폰처럼 고가의 스마트폰을 이용하는지, 인터넷 카페에 접속한 적이 있는지, 페이스북 지인들이 모두 술 친구들인지 등을 살펴본다"면서 "이런 모든 것이 중요한 정보다"고 말했다.

WSJ는 대출 심사에 SNS를 활요하면 신용 기록에 문제가 있거나 은행 계좌가 없는 고객들도 대출을 받을 수 있다고 설명했다.

캘리포니아주 채스워스에서 전화판매원으로 일하는 패트리샤 윔스는 신용 기록이 좋지 않지만 최근 플러리시로부터 200 달러를 대출받았다.

그는 "인터넷에서 내 평판이 좋은 편이다"면서 "기업들도 채용할 때 인터넷을 살펴보고 있는 만큼 온라인 활동을 할 때 더 조심해야 한다"고 말했다.

하지만 시민단체들은 소셜미디어 상의 문제만으로 개인이나 중소기업이 대출을 거절당하거나 고금리를 부담해야 할 수 있고 사생활 침해 문제가 발생할 수 있다고 우려하고 있다.

미국 소비자권리단체인 디지털민주주의센터의 제프리 체스터 사무국장은 "사람들이 대출 심사를 할 때 SNS 이용 내용을 조사하는 관행으로 유발될 문제를 잘 모르고 있다"면서 "당국의 규제가 필요하다"고 지적했다.

WSJ는 규제 당국도 이런 문제점을 걱정하고 있다고 덧붙였다.

(뉴욕=연합뉴스)