[알뜰경제학] '변액보험' 제대로 알고 가입하자

지난 해, 장모 씨는 한 회사의 변액 보험 상품에 가입했습니다.

당시 보험 설계사는 단기간에 해약해도 높은 수익률을 올릴 수 있다고 설명했는데요.

[변액보험 가입자 : 수익률이 20%가 훨씬 넘는다는 것을 강조를 많이 했어요. 그래서 2년 후가 되면 찾아서 훨씬 더 큰 돈을 만들 수 있다고 해서 가입을 하게 된 거죠.]

가입 후 받아본 안내장은 장 씨가 들었던 내용과 달랐습니다.

변액 보험 가입을 후회하는 사람 중의 상당수는 보험을 펀드처럼 생각한 경우입니다.

변액 보험은 펀드와는 달리 가입자가 매달 납부하는 금액 중에 사업비와 위험 보험료 등으로 최대 20%까지 떼기 때문에 실제로 투자하는 금액은 80%에 불과한데요.

보통 가입 후 7년까지 이처럼 사업비를 떼기 때문에, 그 이전에 해약할 경우 원금보다 적은 금액을 돌려받을 수 밖에 없습니다.

따라서 변액 보험은 보험 보장이 우선이고, 여기에 추가 수익을 낸다는 생각으로 가입하는 것이 바람직합니다.

[김은미/증권회사 부지점장 : 일단 보험은 10년 이상. 최소한 10년 이상 정도 후에 쓸 자금들 그렇다 보니까 노후 자금이 될 수도 있고요. 자녀가 어릴 경우에는 교육 자금으로 활용을 하실 수도 있고..]

변액보험의 수익률을 높이기 위해선 꾸준한 관리가 중요한데요.

시장 상황에 따라 채권에 투자하는 채권형과 일부를 주식에 투자하는 혼합형 등 운용 방법을 변경해야 수익률을 높일 수 있습니다.

따라서 쉽게 현금화할 수 있는 다른 저축이 없다면 변액 보험 가입에 신중해야 합니다.

변액보험의 수익률을 높이기 위해선 꾸준한 관리가 중요한데요, 시장 상황에 따라
채권에 투자하는 채권형과 일부를 주식에 투자하는 혼합형 등 운용 방법을 변경해야
수익률을 높일 수 있습니다.

1년에 최대 12번까지 운용 방법을 바꿀 수 있습니다.

변액 보험 가입을 준비 중이라면 먼저 보험 안내장을 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.

[조연행/보험 소비자 연맹 사무국장 : 보험 설계사들은 초창기에 판매를 위해서 고수익을 예시할 가능성이 높고, 또 소비자들은 그것에 현혹돼서 가입하는 경우가 종종 발생하는데 그러한 경우 대부분 민원으로 이어지기 쉽습니다.]

생명 보험 협회 홈페이지를 방문해 각 변액보험 상품의 기간별 수익률을 비교해 보는 것도 좋은 방법인데요.

사업비를 떼는 비율에 따라 수익률 차이가 날 수 있으므로 사업비 지수를 반드시 확인해야 하고 변액 보험은 예금자 보호 대상이 아니라는 점도 알아둬야 합니다.