'주담대 블랙홀' 된 인터넷은행…카카오뱅크 2개월간 2조 원 불어

카카오뱅크와 케이뱅크에서 지난 두 달 새 주택담보대출이 2조 3천억 원 넘게 불어나는 등, 인터넷전문은행이 주담대 수요를 빨아들이고 있습니다.

특히 카카오뱅크 한 곳에서만 잔액이 2조 원 가까이 폭증했는데, 규모가 훨씬 큰 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 비교해도 증가세가 가팔랐습니다.

금융당국은 인터넷은행이 '중저신용 대출'이라는 인가 취지에 맞지 않게 주담대 영업에 몰두하는 데 문제가 없는지 들여다보겠다며 현장점검을 진행 중입니다.

오늘(11일) 인터넷은행들이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 자료에 따르면 카카오뱅크의 8월 말 주담대(전월세대출 포함) 잔액은 약 19조 3천173억 원으로 집계됐습니다.

지난 6월 말(17조 3천223억 원)과 비교하면 1조 9천950억 원(11.5%) 늘었습니다.

케이뱅크의 주담대 잔액도 6월 말 3조 6천934억 원에서 8월 말 4조 655억 원으로 3천721억 원(10.1%) 증가했습니다.

5대 은행의 주담대 잔액이 같은 기간 511조 4천7억 원에서 514조 9천997억 원으로 3조 5천990억 원(0.7%) 늘었다는 것과 비교하면, 인터넷은행 두 곳의 주담대 성장세가 더욱 두드러집니다.

특히 카카오뱅크의 주담대 잔액 증가액(1조 9천950억 원)은 5대 은행 중 증가 폭이 가장 컸던 우리은행(1조 5천442억 원)보다도 많았습니다.

전체 주담대 시장에서 인터넷은행의 비중은 잔액 기준으로 약 2%에 불과하지만, 최근 인터넷은행이 가계부채 증가세를 주도했다는 지적이 나오는 것도 이 때문입니다.

인터넷은행으로 주담대 수요가 쏠린 것은 금리 경쟁력 때문입니다.

카카오뱅크와 케이뱅크는 올해 다른 은행보다 낮은 금리를 내세워 공격적인 주담대 영업을 이어갔습니다.

은행연합회 공시에 따르면 카카오뱅크와 케이뱅크가 지난 7월 중 신규 취급한 분할상환방식 주택담보대출 평균 금리는 각각 연 4.16%, 4.17%로 집계됐습니다.

카카오뱅크와 케이뱅크 모두 지난 6월(4.02%, 4.14%)보다 평균 금리가 올랐지만 5대 은행(4.28∼4.70%)보다는 낮은 수준을 유지했습니다.

카카오뱅크와 케이뱅크가 주담대 금리를 내리고 특판을 진행하면서, 지난 4∼5월 중에는 평균 금리가 3%대로 내리기도 했습니다.

인터넷은행이 금리를 낮추자 시중은행 대출을 이용하다가 갈아탄 대환 수요도 몰린 것으로 보입니다.

카카오뱅크와 케이뱅크는 최근 신규취급액 중 50∼60%가 대환 고객이라고 밝혔습니다.

인터넷은행 중 후발주자인 토스뱅크도 지난 5일 전월세보증금 대출을 출시하며 시장에 뛰어들었습니다.

금융권에서는 토스뱅크도 내년에는 주담대 상품을 출시할 것으로 보고 있습니다.

홍민택 토스뱅크 대표는 5일 기자간담회에서 주담대 상품 출시 계획에 대해 "주담대 시장에 진출해야 한다고 생각은 하고 있다"면서도 구체적인 시기는 밝히지 않았습니다.

금융당국도 인터넷은행의 주담대 증가세에 주목하며 가계대출 현장 점검에 나섰습니다.

금감원은 인터넷은행이 폭발적으로 주담대를 늘리는 과정에서 비대면 여신 심사가 소홀히 이뤄졌을 가능성이 있다고 보고, 관련 절차를 살펴보고 있습니다.

정부와 금융권에서는 주담대를 빠르게 늘리는 인터넷은행의 영업 행태에 문제가 있다는 지적도 나옵니다.

이복현 금융감독원장은 지난달 "인터넷은행은 신파일러(금융거래 이력 부족자)에게 자금 공급한다는 정책적 목적이 있는데, 지금과 같은 주담대 쏠림이 제도와 합치되는지에 대해 비판적 시각이 있다"면서 "이런 것도 점검 대상이 될 것"이라고 말하기도 했습니다.

금융당국이 본격적으로 점검에 나서자 인터넷은행도 부랴부랴 주담대 문턱을 높였습니다.

카카오뱅크와 케이뱅크의 8일 기준 주담대 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)는 연 4.063∼7.016%로 집계됐습니다.

5대 은행의 주담대 변동금리 연 4.05∼6.989%보다 더 높습니다.

주담대 혼합형(고정) 금리 역시 카카오뱅크와 케이뱅크는 연 4.20∼6.721%, 5대 은행은 연 3.79∼6.203%로, 인터넷은행이 더 높았습니다.

카카오뱅크는 지난달 25일 50년 주담대 상품에 연령 조건을 신설한 데 이어, 지난달 30일부터 주택구입자금 주택담보대출 대상을 무주택자로 제한하기도 했습니다.

카카오뱅크 관계자는 "무주택자 등에 한정해 실수요자 중심의 대출 공급이 이뤄지도록 노력할 것"이라고 밝혔습니다.